4,000万円の住宅ローンを組むと、月々の支払いはいくらになるのか？

マイホームの購入は、人生で一番大きな買い物という人がほとんどです。
当然、大きな買い物をする時には慎重になりますし、何度も物件や支払い方法を比較すると思います。
そこで、どれだけの住宅ローンを組んだら、毎月どれだけの支払いになるのか、その金額をご紹介します。
毎月確実に住宅ローンを返済することが、安心してマイホームに住み続けるために最低限必要なことです。
いくらの支払いであれば問題ないのか、そのためには住宅ローンの金額をいくらにするといいのか、考えていきましょう。

住宅ローンを組む金額の考え方

マイホームを購入する時に、現金で支払う金額と住宅ローンを組む金額があります。
このうち現金で支払う金額は大きく2つに分類することができ、1つは頭金となる金額、もう1つは諸費用などの金額です。

このうち頭金は、土地や建物などの代金の一部を現金で支払っているだけなので、必ず現金で支払わなければならないわけではありません。
一方の諸費用は、必ず現金で支払わなければならず、住宅ローンで支払うことはできません。
手元の現金が少ない場合に、頭金の金額を減らすことはできますが、諸費用の支払いは現金でなければならないことに注意しましょう。

2,000万円の住宅ローンの返済額

最初に、2,000万円の住宅ローンを利用した場合の、毎月の支払額をご紹介します。
なお、住宅ローンを組む際には多くの利用条件があり、その条件によって支払額も変わります。
大前提となる条件については、以下のように考えることとします。

• 借入期間35年（420月）
• 元利均等返済
• ボーナスからの返済はなし

金利	毎月の返済額	支払総額	支払利息の総額
0.5%	5.2万円	2,180万円	180万円
0.7%	5.4万円	2,256万円	256万円
1.0%	5.6万円	2,371万円	371万円
1.5%	6.1万円	2,572万円	572万円
2.0%	6.6万円	2,783万円	783万円

4,000万円の住宅ローンの返済額

次にタイトルにあるとおり、4,000万円の住宅ローンを利用した場合の、毎月の支払額をご紹介します。
条件は、先ほどのケースと同じように考えていきます。

• 借入期間35年（420月）
• 元利均等返済
• ボーナスからの返済はなし

金利	毎月の返済額	支払総額	支払利息の総額
0.5%	10.4万円	4,361万円	361万円
0.7%	10.7万円	4,511万円	511万円
1.0%	11.3万円	4,742万円	742万円
1.5%	12.2万円	5,144万円	1,144万円
2.0%	13.3万円	5,565万円	1,565万円

6,000万円の住宅ローンの返済額

続いては、6,000万円の住宅ローンを利用した場合の、毎月の支払額をご紹介します。
住宅ローンの利用条件はこれまでと同様、下記のように考えていきます。

• 借入期間35年（420月）
• 元利均等返済
• ボーナスからの返済はなし

金利	毎月の返済額	支払総額	支払利息の総額
0.5%	15.6万円	6,542万円	542万円
0.7%	16.1万円	6,767万円	767万円
1.0%	16.9万円	7,114万円	1,114万円
1.5%	18.4万円	7,716万円	1,716万円
2.0%	19.9万円	8,348万円	2,348万円

8,000万円の住宅ローンの返済額

さらに、住宅ローンの金額が8,000万円の場合の毎月の支払額です。
住宅ローンを利用する条件は、これまでと同じく以下のように考えます。

• 借入期間35年（420月）
• 元利均等返済
• ボーナスからの返済はなし

金利	毎月の返済額	支払総額	支払利息の総額
0.5%	20.8万円	8,722万円	722万円
0.7%	21.5万円	9,022万円	1,022万円
1.0%	22.6万円	9,485万円	1,485万円
1.5%	24.5万円	10,288万円	2,288万円
2.0%	26.5万円	11,130万円	3,130万円

1億円の住宅ローンの返済額

金額がさらに増えて、1億円の住宅ローンを組んだ場合の毎月の支払額です。
住宅ローンの利用条件は、これまでと同様です。

• 借入期間35年（420月）
• 元利均等返済
• ボーナスからの返済はなし

金利	毎月の返済額	支払総額	支払利息の総額
0.5%	26.0万円	10,903万円	903万円
0.7%	26.9万円	11,278万円	1,278万円
1.0%	28.2万円	11,856万円	1,856万円
1.5%	30.6万円	12,860万円	2,860万円
2.0%	33.1万円	13,913万円	3,913万円

住宅ローン利用時の注意点

ここまで2,000万円～1億円まで、5つのパターンでの住宅ローンについて、毎月の返済額を確認してきました。
当然ですが、借入金額が大きくなるほど、月々の返済額も大きくなることはお分かりいただけたと思います。
ただ、それだけではない注意点がいくつかあるので、改めてご紹介していきます。

金利が倍になると支払利息は倍以上になる

それぞれの借入金額の中で金利が上昇すると、支払総額が大きくなっていることが分かります。
これは金利が上昇すると、支払利息の総額が大きくなるためです。
金利が倍になれば、支払利息の総額も倍になると考えるのが普通でしょう。
しかし、実際は金利が倍になると、支払利息の総額は倍以上になっています。

例えば、4,000万円の住宅ローンで金利が0.5％の場合、支払利息の総額は361万円です。
これに対して、4,000万円の住宅ローンで金利が1.0％の場合、支払利息の総額は742万円となり、0.5％の時の倍以上となっています。
さらに、金利が2.0％になると支払利息の総額は1,565万円になり、1.0％の時の2倍を大きく超えてしまいます。

金利が高くなるほど、支払利息の総額の増加幅が大きくなります。
金利の上昇が住宅ローンの返済に大きな影響を及ぼすことは、頭に入れておきましょう。

借入額が倍になれば支払利息も倍になる

月々の返済額を決める要素には、金利のほかに借入額もあります。
借入額が大きくなるほど支払利息の総額が大きくなるのは、想像どおりの結果だと思います。

借入金額が倍になった場合、支払利息の総額も倍になります。
金利が倍になった場合には、支払利息は倍以上となっていましたが、借入金額についてはそのようなことはありません。

ただし、借入金額の大きさに支払利息の総額は比例して大きくなるので、できるだけ借入金額が少ない方が返済は楽になります。
また、借入金額が少ない方が金融機関の審査に通りやすくなるほか、金額が大きくなると審査に通らないことや借入条件が厳しくなることもあります。

まとめ

マイホームを購入する際に、いくらまでなら支払えるかを基準に住宅ローンの金額を決める方がいます。
いくらまで支払えるかで考えると、今回ご紹介したような月々の返済額が大きなポイントとなるでしょう。
もちろん、毎月の返済額がいくらになるかは重要なので、妥協することはできません。
ただ、毎月の返済額だけを見て、高額な住宅ローンを利用するべきではありません。
今回ご紹介した金額は、住宅ローンを利用する際にはとても参考になるはずですが、それ以外にも検討すべき点は多くあるので、いろいろな条件を考慮して住宅ローンを組むようにしましょう。